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原標題：360金融：人工智能將成為眾多產(chǎn)業(yè)中的“水電煤” 來源：互金通訊社

『“人工智能將成為像水電煤一樣的基礎(chǔ)設(shè)施，沒有ai能力的企業(yè)會被邊緣化?！薄?/p>

人工智能如何應(yīng)用在具體金融場景？科技從細微之處怎樣改變傳統(tǒng)金融行業(yè)？8月15日，以“ai+金融 智能釋放無限可能——360金融ai媒體開放日”上，360金融數(shù)據(jù)技術(shù)專家同與會的近50家媒體就這一問題展開了深入探討。360金融大數(shù)據(jù)總監(jiān)蘇綏指出，“沒有ai能力的企業(yè)會被邊緣化?！?/p>

傳統(tǒng)金融業(yè)面臨三高一低挑戰(zhàn)

“我國信息化水平的提高，使得金融業(yè)與人工智能的融合達到前所未有的高度，這對于傳統(tǒng)銀行來說既是挑戰(zhàn)也是機遇。隨著中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，傳統(tǒng)金融業(yè)面臨三高一低的挑戰(zhàn)，即：勞動力密集度高、人員管理成本高、業(yè)務(wù)門檻高及用戶體驗低?！碧K綏表示。

傳統(tǒng)金融信貸業(yè)務(wù)中，催收、客服及電銷人員占比超過60%，人員素質(zhì)參差不齊的現(xiàn)狀造成了管理成本過高的問題。由此衍生的客戶體驗差，也成為困擾金融業(yè)的一大通病。蘇綏認為，降本增效是未來經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，金融機構(gòu)加快運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技手段進行改革的大勢，是金融科技行業(yè)深入?yún)⑴c新金融格局共建的風(fēng)口。

360金融的ai實踐之旅

早有業(yè)內(nèi)觀點稱，金融是ai最佳的落地場景之一。自2016年人工智能被總結(jié)出算法、算力、數(shù)據(jù)的三要素之后，2017年，場景的價值也倍受熱議。對此蘇綏表示，“ai只是一種技術(shù)，而不是最終產(chǎn)品，只有和具體業(yè)務(wù)及場景結(jié)合起來，才能發(fā)揮其價值。目前，生物、語音等技術(shù)已經(jīng)大規(guī)模應(yīng)用于金融領(lǐng)域?！贝撕?，分享從智能獲客、智能營銷、智能風(fēng)控及智能催收角度全面解析了360金融的ai實踐。

據(jù)介紹，在風(fēng)控涉及諸多環(huán)節(jié)中，技術(shù)需要對抗的不乏具有欺詐目的的個體，因此在風(fēng)控流程中不可以存在明顯的短板。在智能風(fēng)控環(huán)節(jié)，管理大都集中在貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)，但360金融將智能風(fēng)控前置進獲客階段，從而將智能風(fēng)控擴展至客戶全生命周期，并通過精準量化風(fēng)險，讓公司收入、成本、業(yè)務(wù)規(guī)模等多元目標之間實現(xiàn)平衡和優(yōu)化。據(jù)蘇綏透露，360金融智能風(fēng)控自動化過件率高達97%，在這當中地址熱力圖和復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)揮了支撐作用。

360金融構(gòu)建的地址熱力圖，依托于地圖的底層數(shù)據(jù)，通過對城市中單位范圍所包含的設(shè)備接入數(shù)量進行顏色標示、升維等操作，將多種變量結(jié)合起來，進而形成判斷每個點的gdp信息綜合分析出客戶的風(fēng)險大小的依據(jù)?！邦伾缴畲砣丝诿芏仍酱?，通過業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)，人口密度相對較低的區(qū)域，風(fēng)險會相對更高?！碧K綏進一步舉例表示。

除了地址熱力圖，蘇綏還分享了360金融的另一大智能風(fēng)控黑科技——復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。蘇綏介紹，與表現(xiàn)為藍色關(guān)系點的正?？蛻粝啾龋瑩碛酗L(fēng)險屬性的客戶將會在復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)上顯示出更多紅、灰色節(jié)點，這些點即代表了不同程度的風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上，360金融通過與黑名單客戶連接，提取相應(yīng)指標，綜合了解客戶的風(fēng)險大小。

作為分享的重點，蘇綏介紹了語音機器人在金融場景各環(huán)節(jié)的應(yīng)用。早在2017年，360金融通過自主研發(fā)的語音機器人改善了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)表現(xiàn)，解放了約70%的人力成本，大幅提升了催收效率和客戶體驗。為什么360金融語音機器人的效果優(yōu)于競品？“一方面，為了給用戶進行積極的心理暗示，360金融語音機器人會提取用戶方言進行應(yīng)答，更為貼近用戶感知；另一方面，為降低人工情緒與效率帶來的影響，同時補足ai在應(yīng)用中的機械缺陷，360金融采取人機結(jié)合的方式開展相關(guān)業(yè)務(wù)并進行能力輸出；最后，360金融語音機器人每日可完成100%質(zhì)檢，在時效性方面達到了h+1的快速應(yīng)答。”據(jù)了解，360語音機器人的情緒檢測功能已在應(yīng)用中表現(xiàn)出一定的能效，未來將會進一步應(yīng)用于相關(guān)業(yè)務(wù)流程。

ai+金融的發(fā)展趨勢

在分享的最后，蘇綏從行業(yè)和技術(shù)角度分析了ai+金融的發(fā)展趨勢并提出，“人工智能將成為像水電煤一樣的基礎(chǔ)設(shè)施，沒有ai能力的企業(yè)會被邊緣化?！?/p>

蘇綏認為，從行業(yè)角度看，未來的競爭是綜合能力的競爭，包含流程、效率等在內(nèi)的產(chǎn)品體驗將會成為重要的衡量標準。行業(yè)正在表現(xiàn)出去人工化、在線化和智能化趨勢，從而進一步解決金融服務(wù)的廣度、深度和滿意度的問題。從技術(shù)的角度出發(fā)，各種行為數(shù)據(jù)將會被更加充分的利用。目前傳統(tǒng)金融機構(gòu)積累的大量紙質(zhì)化信息的價值尚未被完全發(fā)掘，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用將改變數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)化價值。此外，大型企業(yè)和中小公司都將在數(shù)據(jù)處理、發(fā)掘、打通環(huán)節(jié)中發(fā)揮不同的作用。

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