來源： 零壹財經(jīng)

作者：阿是

隨著機器學習、自然語言處理、知識圖譜等技術的發(fā)展,數(shù)據(jù)、硬件處理能力不斷提升，各類智能金融應用出現(xiàn)，金融科技逐步進入智能階段。

“人工智能肯定是未來的方向?！痹诹阋钾斀?jīng)的專訪中，上海新顏人工智能科技有限公司（下稱“新顏科技”）ceo黃向前指出，“目前金融科技行業(yè)玩家眾多，但未來3到5年，會出現(xiàn)一些公司，占領每一個金融業(yè)務環(huán)節(jié)，打造完整的解決方案，構(gòu)建金融科技護城河?！?/p>

在第三方風控領域，主要玩家所依賴的優(yōu)勢無非三種：數(shù)據(jù)、技術和業(yè)務。三者并非截然分裂，但不同的基因決定了不同玩家的壁壘和玩法，自然也面臨著不同的問題。數(shù)據(jù)的風險來自于信息安全管理，技術的窗口期隨著行業(yè)的不斷發(fā)展日漸縮短，業(yè)務優(yōu)勢在一定程度上則意味著客戶對于可能存在的競爭的顧慮。

據(jù)新顏科技介紹，其評估類產(chǎn)品“顏值”是依托海量數(shù)據(jù)，結(jié)合模型與算法，針對不同借貸場景，通過分析用戶的申請、借貸、履約、逾期等行為，對用戶進行綜合評分，覆蓋多種行為與場景，幫助商戶經(jīng)濟高效地控制信貸風險，降低壞賬率。黃向前稱，兩年時間內(nèi)，新顏科技服務了2000家機構(gòu)，涵蓋馬上消金、興業(yè)消金、讀秒、51信用卡、維信金科等，服務覆蓋超過一億人。這又進一步鞏固了新顏業(yè)務上的優(yōu)勢。

站在行業(yè)轉(zhuǎn)型和洗牌的窗口期，新顏科技選擇的路徑是向前延伸。從2018年下半年開始，新顏科技重注人工智能。聯(lián)合上海交大共建人工智能金融科技實驗室探索深度過程學習；接連推出人臉識別、聲紋識別產(chǎn)品，用于互聯(lián)網(wǎng)金融、電商、o2o、社交平臺等行業(yè)的用戶身份信息驗證；同時組建模型科學家和ai產(chǎn)品經(jīng)理團隊，發(fā)力nlp（自然語言處理）方向的產(chǎn)品落地。

在內(nèi)部會議上，黃向前提出了“一季度一百人計劃”，即2019年一季度招募100位人工智能及風控領域的專業(yè)人才。在經(jīng)濟出現(xiàn)下行壓力、大金融行業(yè)調(diào)整重塑的關鍵時期，這是新顏作為第三方風控公司，在智能化潮流中找準定位、“舊貌換新顏”的一次嘗試與創(chuàng)新。

新顏科技在做什么？一家第三方風控公司如何轉(zhuǎn)型人工智能？又如何在寒冬中保持創(chuàng)新？

2019年1月，零壹財經(jīng)在上海專訪了新顏科技ceo黃向前。

（新顏科技ceo黃向前）

以下是專訪內(nèi)容節(jié)選。

未來：人工智能是方向

零壹財經(jīng)：簡單介紹一下新顏的產(chǎn)品。

黃向前：新顏之前專注于智能風控領域，主要產(chǎn)品是智能雷達，通過實時分析借款人在跨平臺貸款申請、履約情況、實時額度等信息，對信貸全周期風險進行評估。

從2018年開始投入大量資源，研發(fā)人工智能、生物識別產(chǎn)品。目前人臉識別、聲紋識別產(chǎn)品已經(jīng)有一些機構(gòu)成為我們的用戶，2019年還會大規(guī)模推廣，包括智能機器人和智能催收也是今年的重點。另外我們還有一塊nlp（自然語言處理）的產(chǎn)品，主要做企業(yè)風險輿情監(jiān)測和智能客服，今年上半年會推出。

零壹財經(jīng)：新顏為什么要轉(zhuǎn)型做一家人工智能公司？

黃向前：首先是結(jié)合之前的產(chǎn)品和技術優(yōu)勢，為客戶提供更高的價值。

另外也是很重要的一點，人工智能是行業(yè)未來的發(fā)展方向。從新顏的整體戰(zhàn)略來分析，我們現(xiàn)在服務的客戶很多，但這個行業(yè)的玩家也很多，未來3到5年，一些公司會從kyc到授信放款以完整的解決方案形成閉環(huán)，這就是護城河。新顏有這個機會。而對單一工具公司而言，越往后可能會越難（入局）。因為它要撬開的是一整個鏈條。

零壹財經(jīng)：還有一種說法是說小的金融機構(gòu)可能需要這種全鏈條的解決方案，但是越是頭部，就越不希望自己綁定在一個平臺上，可能更愿意去組裝。

黃向前：新顏有大量的客戶，有大量的樣本，就有自己的獨特價值，有一定的議價空間。對于頭部公司而言，以兵器庫打比方，我?guī)炖锩婵赡苡惺畟€兵器，如果對方覺得全用我的兵器打仗可能不安全，那可以選擇性使用其中一部分。

零壹財經(jīng)：目前新顏的產(chǎn)品調(diào)用量怎么樣？

黃向前：目前風控產(chǎn)品的日調(diào)用量是800萬左右，人工智能生物識別這一塊去年下半年開始做也有50萬左右，我們預計今年會整體有一個爆發(fā)。

零壹財經(jīng)：官網(wǎng)顯示新顏的客戶有2000家，主要是哪些?如何獲得的？

黃向前：我們大概分四大類，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，包括銀行信用卡中心、保險、信托其實都在做這塊業(yè)務，這是一大類。第二大類是消費金融公司，第三大類就是各種地方性的小貸或者是互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，然后第四大類有系統(tǒng)供應商，也有做風控解決方案和一些放貸轉(zhuǎn)金融科技的公司，新顏依托技術和產(chǎn)品方面的優(yōu)勢，能夠幫助解決他們業(yè)務上的痛點。

過去：智能風控公司發(fā)展路徑

零壹財經(jīng)：新顏對智能風控的理解是什么？

黃向前：智能風控行業(yè)目前分三種做法。

一種是專注于工具，它有風控系統(tǒng)，里面可能也有一些模型算法，但更多基于軟件可以自動化配置，流式計算等等，這是第一類。

第二類更加復雜一點，既有自研的風控系統(tǒng)，又有大量的模型和算法的團隊去訂規(guī)則，因為它有業(yè)務經(jīng)驗。

第三類，類似于我們公司的模式。新顏之前專注于做評分，加上我們對樣本非常熟悉，對比前兩類，我們的優(yōu)勢更加偏向于做算法和模型的公司。但同時，基于雙方的大量訴求，新顏和第一類、第二類公司也都有比較深入的合作。

到一定階段之后，你會發(fā)現(xiàn)大家在提供的一些服務上會有相似之處，這是一個自然而然的發(fā)展路徑，因為技術的時間窗口在不斷縮短、門檻也在不斷降低。此時持續(xù)的創(chuàng)新力、細分領域的深耕優(yōu)勢與全鏈條的整合能力，就能在服務中提供一定的壁壘優(yōu)勢。

零壹財經(jīng)：你怎么看待現(xiàn)在很多做業(yè)務的公司轉(zhuǎn)向金融科技？新顏和他們是什么關系？

黃向前：一般把國內(nèi)做金融科技的公司分成兩大類，一類是流量公司，他們有觸達大量c端客戶的能力，這是其最大的優(yōu)勢。一類是技術型公司，擁有大量的風控模型算法人才，通過做b端業(yè)務掌握大量的樣本，有很強的風控的能力，這個是需要時間和金錢成本的，它們會給傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供一攬子解決方案。

傳統(tǒng)金融機構(gòu)也會和流量平臺合作，但是可能合作不會那么深，因為很多銀行已經(jīng)綁定了技術平臺，實際上底層的服務用的還是平臺的，基本上是這樣一個邏輯。

對于新顏來說，我們通過自己的產(chǎn)品和技術能力，去給這些公司以及金融機構(gòu)提供服務。這個市場很大，每個人在自己的細分領域里面都有一些優(yōu)勢。

零壹財經(jīng)：目前很多科技公司都會和銀行合作，新顏與銀行的合作如何？

黃向前：新顏和銀行既有直接合作，也有通過技術公司提供間接服務。根據(jù)我們的市場策略,17-18年新顏已在互聯(lián)網(wǎng)金融領域發(fā)展成為一家較有影響力的企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融客戶檢驗了我們的產(chǎn)品與技術能力，也是一個背書，為我們后續(xù)與銀行深入合作提供了基礎。

零壹財經(jīng)：和銀行合作的難點在于？

黃向前：與我們和互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作，即時就能完成響應相比，與銀行合作的周期相對較長，例如修改模型需要排期，甚至過程可能長達數(shù)月。

寒冬：想盡一切辦法創(chuàng)新

零壹財經(jīng)：新顏創(chuàng)業(yè)過程中遇到最大的困難是什么？

黃向前：當經(jīng)濟周期及行業(yè)波動出現(xiàn)的時候，我們?nèi)绾尉S系業(yè)務的增長，是所有企業(yè)都會遇到同樣的問題，這是我們每天都要思考的。

當經(jīng)濟周期出現(xiàn)下行壓力的時候，企業(yè)要想維持穩(wěn)定增長，就要想辦法創(chuàng)新，去做更深入的行業(yè)探索。這雖然具有不確定性，但是身處大的經(jīng)濟周期和大的行業(yè)變化，我們要做的，就是在市場大環(huán)境中，順應行業(yè)變革趨勢，深挖行業(yè)痛點需求，尋求新的方向和新的突破。

零壹財經(jīng)：在現(xiàn)在的這種“行業(yè)寒冬”，新顏怎么做？

黃向前：無法改變外部環(huán)境的時候，你唯一能改變就是你自己。

首先要找準市場方向，找到最適當?shù)臅r機切入，自身還要有持續(xù)的戰(zhàn)斗力，審時度勢，以行業(yè)的前瞻性去創(chuàng)新迭代，才能在艱難的市場環(huán)境中有一席之地。

創(chuàng)新成果不一定立竿見影，也不是一蹴而就的，這就意味著像我們這樣的創(chuàng)業(yè)公司在創(chuàng)新的同時，要不斷思考創(chuàng)新是否能對商業(yè)價值、市場規(guī)模帶來幫助，為自身、為客戶度過行業(yè)寒冬做準備。

今年我們內(nèi)部給大家提了三個詞：責任、清晰、自驅(qū)。在我看來外面無論多么寒冷，我們都得想辦法讓自己燃燒起來。

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